美中稳妥促进会总裁兼CEO盛宝良疫情期间美国寿险公司经过加保简化核保等行动来应对新单保费下滑

原标题：美中稳妥促进会总裁兼CEO盛宝良：疫情期间，美国寿险公司经过加保、简化核保等行动来应对新单保费下滑

每经记者：涂颖浩 每经修改：易启江

疫情现在正在美国各地暴虐，全美现在已有30多个州州长发布了居家不出门令，这给美国传统的署理人出售形式带来了巨大的应战，倒逼美国传统寿险公司去从头考虑和测验改造，寻求新单事务增加。

到现在，此次疫情对美国寿险公司产生了哪些影响？疫情期间，美国寿险公司是怎么展开事务的？

近来，美中稳妥促进会总裁兼CEO盛宝良在承受《每日经济新闻》记者专访时表明：“中美两大稳妥商场所在展开阶段不同，商场主体在疫情中的受影响程度、应对战略也呈现出显着的差异，但美国作为具有200多年前史的老练寿险商场，和我国作为增加潜力最大的新式寿险商场，必定存在一些经历值得两大商场的稳妥公司彼此学习和参阅。”

美中稳妥促进会总裁兼CEO盛宝良 图片来自：受访者供图

疫情倒逼考虑：署理人形式革新呼之欲出

依据疫情对人群交际的影响，线下途径拓宽受按捺让我国的稳妥业压力倍增。在美国寿险商场，状况相同不容乐观：美国署理人途径占比近90%（含独立署理人、生意/署理公司和专属署理人），直销（含网电销）及其他途径约占10%。

“由于美国寿险商场较大的依托署理人展业，在各州发布禁足令、阻断了面对面出售的状况下，对新单保费收入的影响将是很大的。疫情在美国的迸发晚于我国，现在来看，今年前两个月份的保费数据尚好，但3、4月份成绩必定会深受影响。”盛宝良剖析称，从产品结构而言，美国寿险公司以纯寿险、年金产品为主，寿险产品的杂乱性决议了难以脱离署理人形式，带出资性质的寿险产品还需要署理人具有独自的执照才干展开事务。此外，疫情也让寿险出售时的健康体检核保要求难以实现。

盛宝良告知《每日经济新闻》记者，从与多家大型寿险公司沟通的状况去看，受种种要素影响，在此次疫情中，美国整个稳妥行业表现出防备缺乏，在禁足令发布后，稳妥公司又会当即履行居家工作，导致手忙脚乱的现象。

在线下事务全面中断后，美国寿险公司全面推动网络视频——让一切的事务员都去下载ZOOM应用程序，并教他们运用，事务员然后再去教客户运用，网上展业形式就这样被倒逼出来了。公司内部训练也悉数经过ZOOM来进行。

盛宝良指出，署理人对科技手法运用的熟练程度和操作能力是参次不齐的。一些年岁比较大的署理人更习气打电话和碰头等传统拓宽方法，尽管稳妥公司供给了相应的网络训练，在详细操作中呈现一些显着的反常问题了也不知道怎么处理。而在客户层面，网上视频的互动效果也远不如面对面亲热，特别是关于很杂乱的产品和论题。

传统署理人形式是否要革新是疫情倒逼美国寿险公司考虑的问题。盛宝良称，疫情在美国或许不会很快完毕，从曩昔经历看，每隔若干年疫情的区域性乃至全球性迸发也逐步成为一个常态。“事实上，近年来美国老牌的寿险公司一直都不断加大在科技方面的投入，经过数字化进步功率、给客户供给更快捷的服务、节省成本是一大趋势。但进一步扩展科技投入的条件，仍是以署理人为根底的传统出售形式，互联网稳妥仍处于初期探究阶段，途径收入占比还十分小。”

产品战略：扩展定时寿险和年金出售应对新单保费下滑

“疫情会加快寿险公司向数字化方面做转型。关于互联网途径而言，并非不想展开，而是存在许多难以解决的问题，特别是怎么有用地向客户解说和说清杂乱产品的问题。”盛宝良说，大力推动定寿和年金产品出售，是美国寿险公司应对疫情的主要产品战略。

就年金产品而言，美国的婴儿潮一代到了退休的年纪，在稳妥公司抢夺民间养老金商场布景下，更喜爱出售年金产品。从寿险商场的产品出售占比来说，年金现已占有半壁河山，寿险和健康险兼并占另一半。与寿险产品不同，年金出售分外的简略，无需体检等要求。正值疫情下美国股市大跌，许多人养老账户上的出资大幅缩水，正在为退休日子发愁，这恰巧是展开年金出售的良机。

寿险公司还经过加保提高事务。盛宝良说，疫情期间，人们愈加注重家人和身体健康，一起也有时刻去收拾保单，找出缺口，这是事务员触摸现有客户，商谈追加保单或保额的最好时机。由于这些客户都是老客户，一般不会回绝接电话或微信，避免了寿险出售中的冷触摸和回绝的难题。

除了年金产品，定时寿险产品在疫情期间也比较受欢迎，主要是这种产品简略廉价又具有保证功用，特别是疫情期间，许多美国寿险公司放宽核保条件，革除50岁以下人群体检要求，这十分有助于人们去投保。

盛宝良指出，简化核保使得署理人和客户无需碰头依然能够完结出售，在疫情期间特别适用，深受署理人和客户欢迎。简化核保的另一个测验是承受电子签名，由于涉及到美国严厉的合规问题，此前展开电子签名并不简单。

尽管互联网暂时解决不了前端展业的问题，美国寿险公司对中后台的科技投入，及对互联网的注重仍值得注重。在盛宝良看来，互联网不仅是一个途径，互联网在核保、理赔等稳妥产业链上的效果愈加显着。

九成人群具有健康险，疫情不会大幅提高需求

盛宝良表明，疫情发生后，美国有多个州下发州长令，要求稳妥公司在疫情时期对车险、房子险等险种不得“撤销保单”，假如投保人没有如期交纳保费，稳妥公司也不得收取晚交罚款。此外是延伸宽限交费期，比方一般寿险的宽限期是30天，纽约州就要求一切寿险公司将宽限期延伸至90天。

关于健康险，据盛宝良称，“一般在每年12月底至2月份，美国各州都有官方网站，向个人供给健康险投保请求通道，也可向健康险公司直接投保。现在除了检测的费用，其他医治费用主要由稳妥公司承当，一起个人付出一部分。如一般稳妥公司与个人付出份额是8:2，担负份额依据详细的细项规则按实在的状况区分。”鉴于健康险在医疗费付出的重要性，部分州已暂时从头敞开投保请求通道，答应错过时机的人们在指定时限内能够持续投保。”

“作为老练稳妥商场，美国健康险的人群覆盖率约有九成，疫情不会大幅提高健康险需求。”盛宝良告知《每日经济新闻》记者，大多数美国家庭主要是经过雇主供给的职工福利来取得健康稳妥的。别的10%左右的人群此前由于贫穷或赋闲等原因没有购买商业健康险，在疫情后依然无力购买。

盛宝良进一步指出，作为招引优秀职工的重要福利，企业为职工购买的雇主商业稳妥在美国健康险中占六成以上份额，个人常常会经过购买补偿商业稳妥，如眼科、牙科等细分范畴产品来补偿雇主商业稳妥的缺乏。此外，个人也会经过补偿购买重疾险应对赋闲期间的危险缺口，保额一般不高，一般在1万-5万美元。

在盛宝良看来，此次疫情给美国寿险业的冲击不会小，以上这些行动是否有用，还要看往后几个月的数据。后疫情年代，美国经济走势、署理人出售形式走向、互联网稳妥展开前途等问题十分值得注重。

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