企鹅前线10月房贷利率规则调整是真购房成本直线上升为假

腾讯房产上海站9月21日音讯（张潇博）这两天,很多人都在朋友圈上刷到了一条“温馨提示”：“想买房的朋友，必定要在9月订房，签合同，做借款请求，因为10月8日起，基准利率从4.9%上调至5.5%，也便是相同借款100万贷20年，要多付14.9万多的利息。10月购房本钱直线上升！”

这一音讯的依据是此前中国人民银行发布布告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房借款利率以最近一个月相应期限的借款商场报价利率（LPR）为定价基准加点构成。定价基准转化后，全国规模内新发放首套个人住房借款利率不得低于相应期限LPR，二套个人住房借款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

那么，10月个人借款的购房本钱真的直线上升吗？本相到底是怎样的？

LPR缓降房贷基准利率未上调

9月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布新一期借款商场报价利率：1年期LPR为4.2%，5年期以上LPR为4.85%。比较前值，1年期LPR下降5个基点，接连第2次下降；5年期以上LPR没有改变。

因为房贷一般都为5年期以上借款，昨日最新一期LPR发布后，意味着全国规模内房贷利率下限与以8月20日报价为基准核算的成果相同，即首套房贷利率最低为4.85%，二套房贷利率最低为5.45%(LPR+60基点)。

“10月8日起，基准利率从4.9%上调至5.5%。”的谣传不攻自破，从4.9%上调至5.5%显然是偷换了首套房和二套房不同利率基准的概念。

上海房贷基准利率相关细则待出

笔者经过咨询上海工行、建行、招商、浦发等银行客服了解到，变革前，上海各家银行履行首套房借款干流利率为基准利率4.90%，上海居民家庭购买首套房（无房且无房贷记载），商业借款能够取得的最优利率根本为95折，即4.9％×95％=4.655％，银行会依据规范划定优质客户规模；二套房基准利率上浮10%，即5.39%。

据报道，现在已有13个省区市的商场利率定价自律机制确认了当地LPR加点下限，其他区域将于月底前连续发布。现在，上海还未出与9月20日LPR对接的房贷基准相关细则。在加点下限不变的情况下，能够推算出上海首套房贷利率下限为4.85%，二套房贷利率下限为5.45%，变革前后首套房利率相差0.05%，二套房相差0.06%。整体来说，变革前后居民家庭请求个人住房借款，利息支出根本不受影响。

对此，上海华夏商场分析师卢文曦进一步解说：“当时5年期以上房贷利率是4.9%，新政施行后，首套房的利率下限4.85%，比较当时基准利率降低了5个基点，理论上利率是下降了，但各银行、各城市都有不同调控行动，银行和当地在房贷利率履行上有较大弹性。央行规矩定的是下限，银行只需不低于下限都符合规定，所以就算利率不下降也是符合规定。值得注意的是，央行布告清晰了方针，即为执行好‘房子是用来住的，不是用来炒的’定位和房地产商场长效管理机制，保证定价基准平稳有序转化，坚持个人住房借款利率水平根本安稳。因而，新政不会让商场呈现较大动摇。”